10年前，存款實(shí)名制走入千家萬戶，走進(jìn)了百姓生活。根據(jù)國務(wù)院《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，從2000年4月1日起，居民在任何一家金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，都必須使用法定身份證件上的姓名及號(hào)碼。然而，由于種種原因，假名存款現(xiàn)象并沒有銷聲匿跡。儲(chǔ)戶虛擬姓名存款后丟了存折，還能不能支取存款？丟了存折等于丟了存款嗎？2010年10月下旬，湖南省望城縣法院審結(jié)了這樣一起儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案。
　　
　　46萬元存入銀行，擔(dān)心露富存款人用了假名
　　2004年8月17日，這一天是星期二，潘暉冒著酷暑趕往銀行存錢。潘暉的妹妹潘莉在銀行工作，作為一名銀行職員，那個(gè)時(shí)候有攬儲(chǔ)任務(wù)。這攬儲(chǔ)任務(wù)還與工資獎(jiǎng)金掛鉤，如果完不成任務(wù)，收入將大打折扣。要完成攬儲(chǔ)任務(wù)，當(dāng)然得靠親戚朋友幫忙。潘暉就是應(yīng)妹妹的請(qǐng)求，決定往銀行里存入一筆巨款，幫助妹妹完成這攬儲(chǔ)任務(wù)。
　　潘暉走進(jìn)銀行大廳抬眼一瞧，妹妹潘莉正在工作。潘莉見到哥哥走了進(jìn)來，笑著跟哥哥打了個(gè)招呼。由于妹妹的緣故，潘暉對(duì)這個(gè)儲(chǔ)蓄所的工作人員比較熟悉。正因?yàn)槭煜�，潘暉寫存款憑條時(shí)多了些顧慮。他心想：“寫上自己的名字固然可以，可自己這次要存入的是46萬元巨款呀，如果這錢放在自己名下，自己又跟這儲(chǔ)蓄所里的人熟悉，萬一他們閑談中說出來，一傳十，十傳百，別人都知道了，這露富可不是好事。萬一出了什么事，我又找誰去追究責(zé)任呢？”如此一想，潘暉便萌生了用假名存款的想法。于是，他杜撰了一個(gè)“麻昕典”作為存款人姓名。隨后，他填寫了存款金額，又拿出自己的身份證，在存款憑條上抄下了身份證號(hào)碼。填寫完畢后，潘暉把存款憑條和身份證一起交給承辦柜員，承辦柜員審查后又交給另一名工作人員復(fù)核，這名工作人員就是潘暉的妹妹潘莉。雖然存款戶名與身份證上的姓名風(fēng)馬牛不相及，但承辦柜員不知是工作馬虎沒有注意到，還是注意到了有意不說，總之，審查和復(fù)核都順利通過。潘暉又設(shè)置了密碼，46萬元就此存入了銀行。銀行給潘暉開具了戶名為“麻昕典”、金額為46萬元的一年定期存折。
　　
　　5年后到銀行取存款，因丟了存折無法掛失無法取出錢
　　這筆錢存入銀行一年后，潘暉沒有如期支�。挥忠荒赀^去了，潘暉仍然沒有支取。轉(zhuǎn)眼間5年過去了，直到2009年都過了大半年，潘暉才想起取出那筆存款。然而，當(dāng)他準(zhǔn)備到銀行取錢時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)存折找不到了。
　　潘暉把家里翻了個(gè)底朝天，可怎么也找不到那張戶名為“麻昕典”、金額為46萬元的定期存折。這可怎么辦？錢會(huì)不會(huì)被別人取走了？想到這里，潘暉驚出一身冷汗，連忙趕到了銀行。
　　“我要掛失�！痹趦�(chǔ)蓄所里，潘暉報(bào)上了定期存折的賬號(hào)和戶名。他有一個(gè)習(xí)慣，把所有存折的賬號(hào)都抄錄在一個(gè)保密的地方，因此，存折丟了賬號(hào)卻沒有丟�！澳愕纳矸葑C？”承辦柜員問道。早有準(zhǔn)備的潘暉，趕忙把身份證遞了上去�！澳銙焓�麻昕典的存折，是代理的話，還要把麻昕典的身份證件交給我�！薄奥殛康渚褪俏遥�我就是麻昕典。這個(gè)麻昕典是我存款時(shí)用的假名字�！薄拔覒{什么相信你就是麻昕典？就算我相信你是麻昕典，可銀行對(duì)掛失有嚴(yán)格的程序規(guī)定，沒有麻昕典的身份證件，我也無法給你辦理掛失手續(xù)啊�！迸藭煙o言以對(duì)。值得慶幸的是，他得知這筆存款并沒有被人取出。
　　接下來的日子里，潘暉一天到晚想的就是這存折的事兒，攪得他吃不好，睡不香。當(dāng)然，事情到了這份上，已經(jīng)不再是掛失的事兒，而是取錢的事兒了。潘暉也托關(guān)系，找熟人，但都沒有用。最后，潘暉找了幾條充足的理由，與銀行據(jù)理力爭(zhēng)，可銀行方面的說法是，你潘暉說知道存折的密碼，銀行怎么知道你是“麻昕典”？何況，就算你知道密碼，也不能證明存款就是你潘暉的�。∧阏f存款憑條上有你的身份證號(hào)碼，就算這是真的，可存折上是不寫身份證號(hào)碼的，你為什么要用假名？銀行實(shí)行實(shí)名存款，你用假名字存錢，只能是后果自負(fù)！而且，戶名登記為麻昕典，你會(huì)不會(huì)是代理麻昕典存款呢？銀行有銀行的規(guī)矩，只能照章辦事。沒有存折，麻昕典和潘暉之間就不能劃上等號(hào)。
　　總之，銀行說什么也不同意把這“麻昕典”名下的46萬元巨款讓潘暉取走。事情就這樣僵持下來，潘暉當(dāng)然不甘心。2010年初，在與銀行多次協(xié)商無果之后，潘暉走進(jìn)湖南省望城縣法院，把銀行告上了法庭。
　　
　　幸虧證據(jù)鏈鎖定事實(shí)，法院判決銀行支付存款本息
　　望城縣法院受理這起儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案后，在開庭審理前進(jìn)行了兩項(xiàng)調(diào)查。法院工作人員先到公安部門調(diào)取潘暉的戶籍資料，獲得了潘暉的身份證號(hào)碼。結(jié)果顯示，該身份證號(hào)碼與潘暉辦理存款手續(xù)時(shí)存款憑條上書寫的身份證號(hào)碼一致。接著，法院工作人員又查詢了“麻昕典”的身份情況。結(jié)果顯示，在湖南省人口管理系統(tǒng)中無一人姓名為麻昕典。
　　隨后，針對(duì)潘暉陳述其知曉存折密碼的情況，承辦法官組織原、被告雙方到被告銀行儲(chǔ)蓄所進(jìn)行密碼核對(duì)。潘暉對(duì)涉案存單進(jìn)行了密碼修改操作，系統(tǒng)提示“交易成功”。就是說，潘暉真的知道存折的密碼。
　　2010年4月，法院開庭審理此案。潘暉在法庭上提交了辦理存款手續(xù)時(shí)的存款憑條，以及承辦柜員和復(fù)核柜員的證人證詞，還申請(qǐng)了承辦柜員出庭作證。以此證明，2004年8月17日，是他親自書寫的存款憑條、親自辦理的存款手續(xù)。隨后，潘暉及其代理人結(jié)合法庭的調(diào)查取證，陳述道：潘暉親自書寫存款憑條、親自辦理存款手續(xù)的事實(shí)可以鎖定。那么，潘暉存款就只有兩種可能，或者是為自己存款，或者是代理別人存款。如果是代理別人存款，那么這個(gè)被代理人只能是“麻昕典”。可是，湖南境內(nèi)沒有一個(gè)人姓麻名昕典，而潘暉代理外省的“麻昕典”存款的可能性更小。因?yàn)樗�的生活圈子沒有離開過湖南，一個(gè)外省人不可能，也沒有必要把如此巨款委托他代為存款。因此，代理麻昕典存款的可能性應(yīng)當(dāng)排除。而且，如果是代理的話，銀行應(yīng)當(dāng)要求潘暉提供被代理人的身份證件，而銀行并沒有這么做，也就是說，潘暉不是代理別人存錢，而是為自己存錢。潘暉為自己存錢，雖然把存款人姓名寫成了“麻昕典”，但身份證號(hào)碼是他的，他還知道密碼，因此，這戶名上的瑕疵，不應(yīng)當(dāng)阻截潘暉成為存款的主人，這筆存款是原告的。
　　針對(duì)潘暉的陳述，銀行方面在法庭上說道，根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。身份證上的姓名是個(gè)人對(duì)外從事行為的唯一身份證明。開戶名為麻昕典的存款，與潘暉沒有關(guān)系，請(qǐng)求法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
　　虛擬姓名存錢，丟了存折能不能與丟了存款劃上等號(hào)？法官在認(rèn)真審理后，于2010年10月作出了判決。法院認(rèn)為：存款憑條系原告書寫，存款手續(xù)系原告辦理，存款人身份證號(hào)碼屬于原告，原告又知曉存折的密碼，而在原、被告所在的湖南省境內(nèi)，又沒有姓名為“麻昕典”的公民存在。因此可以確定，潘暉虛擬麻昕典的姓名存款。潘暉假名存款，違背了《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，但這過錯(cuò)并不必然導(dǎo)致其失去存款。而且，僅就過錯(cuò)而言，被告作為銀行沒有盡到審核之責(zé)，過錯(cuò)同樣不容否認(rèn)。潘暉已經(jīng)證明該筆存款系其所有，被告應(yīng)當(dāng)支付。據(jù)此，法院依法判令銀行在判決生效后5日內(nèi)，支付給潘暉46萬元存款的本息。
　　編后：本案中，潘暉憑借親自辦理存款手續(xù)、親自書寫存款憑條、承辦柜員出庭作證、牢記存款支取密碼，以及湖南境內(nèi)沒有“麻昕典”的運(yùn)氣，證明了他是存款的主人，打贏了官司。這值得慶幸，但絕對(duì)不值得效仿。畢竟，假名存款是要冒存款無法支取的風(fēng)險(xiǎn)的；畢竟，不是所有的假名存款者都能有足夠的證據(jù)來證明自己就是存款的主人；畢竟，即便如潘暉一樣打贏了官司，也要付出大量的時(shí)間和精力。
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　　題頭照片：2010年10月下旬望城縣法院審理本案現(xiàn)場(chǎng)。
　　

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