耶魯大學(xué)管理學(xué)院金融學(xué)教授陳志武一直關(guān)注中國金融市場是如何影響社會(huì)的，社會(huì)因此會(huì)有什么變化。對(duì)此，他從金融學(xué)角度提出了一家之言。陳先生認(rèn)為金融市場的發(fā)展將瓦解傳統(tǒng)、釋放個(gè)人自由。其論斷雖然仍可商榷，但令人耳目一新。

　　“金融市場的發(fā)展所扮演的重要角色是，將個(gè)人從各種權(quán)威組織如家庭、教會(huì)或政府的依賴中解放出來，不用為了生存而必須從屬于這些組織的權(quán)力。我認(rèn)為看到這點(diǎn)是非常重要的。”

　　市場在徹底瓦解傳統(tǒng)倫理

　　南方周末：市場在如何改變中國？

　　陳志武：人與人之間關(guān)系、社會(huì)結(jié)構(gòu)在改變。儒家文化一直強(qiáng)調(diào)以血緣關(guān)系為基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)人際間的利益交換和互助，“血濃于水”，血緣內(nèi)交易的違約風(fēng)險(xiǎn)小。像任何傳統(tǒng)社會(huì)一樣，傳統(tǒng)中國社會(huì)里，市場不發(fā)達(dá)，與陌生人交易的違約風(fēng)險(xiǎn)太高，太容易受騙，所以，人與人間的經(jīng)濟(jì)交換、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)以及資源共享主要在親屬關(guān)系網(wǎng)內(nèi)進(jìn)行。儒家主張的“孝道”、“三綱五�！币约耙悦�分等級(jí)建立的社會(huì)秩序，大致是為了最小化這些人際交易的違約風(fēng)險(xiǎn)�！靶㈨槨薄ⅰ斑�人情”等都是金融交易意義上還債的概念。在過去2500年里，儒家文化對(duì)血緣、家庭的強(qiáng)調(diào)，確保了中國人能夠在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力低下的情況下有足夠的生存幾率，能夠一代一代地繁衍下去。特別是，家族越大、越旺，族內(nèi)資源共享、風(fēng)險(xiǎn)互擔(dān)能力就越強(qiáng)，其繁衍下去的概率自然越高。

　　但，這些年的市場化改革，尤其是市場交易范圍的不斷擴(kuò)大，正以前所未有的方式改變中國�？绲貐^(qū)的人口流動(dòng)，遠(yuǎn)離你的出生地到他鄉(xiāng)去工作、生活，世世代代是左鄰右舍的局面已成為歷史，使社會(huì)結(jié)構(gòu)完全變了。也就是說，儒家文化所依賴的社會(huì)結(jié)構(gòu)土壤已破裂。你不能再依賴傳統(tǒng)的大家族網(wǎng)絡(luò)來保證你未來的經(jīng)濟(jì)需要，血緣網(wǎng)絡(luò)離你越來越遠(yuǎn)，不能再靠它對(duì)沖自然災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)或身體健康狀況的不確定性。不過，在中國社會(huì)結(jié)構(gòu)發(fā)生斷裂的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)、養(yǎng)老基金業(yè)、投資基金業(yè)和銀行系統(tǒng)正在快速發(fā)展，這些年的金融發(fā)展真的很快。非人格化的金融市場正在取代傳統(tǒng)儒家文化維系的家庭、家族，為中國人的未來生活、養(yǎng)老、病殘意外事件提供保障工具。我對(duì)金融市場發(fā)展和全球化帶來的這些社會(huì)后果非常感興趣。

　　南方周末：那就是你今年夏天在中國研究的內(nèi)容嗎？

　　陳志武：我在這方面進(jìn)行的研究和寫作已有幾年。我計(jì)劃寫一本書，探討金融發(fā)展和一般市場發(fā)展對(duì)文化和社會(huì)帶來的影響。我一直在搜集中國和亞洲其他國家的數(shù)據(jù)，以此理解人們的文化價(jià)值觀——特別是對(duì)家庭、婚姻和人際關(guān)系的看法——是如何隨著金融和市場而變化的。

　　比如，我和幾位研究生做了兩個(gè)問卷調(diào)查，一個(gè)是兩年前做的，今年夏天又做了一次。其中，當(dāng)我們問“你為什么要孩子？”這個(gè)問題時(shí)，每個(gè)人可以選擇多種答案中的任何幾個(gè)。一個(gè)答案是“養(yǎng)子防老”，第二個(gè)答案是“因?yàn)橄矚g小孩子和情感”，第三是“傳宗接代”，等。我們發(fā)現(xiàn)，城市居民與農(nóng)村居民在答案選擇上差別最明顯。在農(nóng)村，大約70％的人會(huì)說是基于經(jīng)濟(jì)上的原因，是“養(yǎng)子防老”。然而，在北京，只有約15％的人說是“養(yǎng)子防老”。城市居民更可能說是因?yàn)榍楦猩隙�非�?jīng)濟(jì)上的原因選擇生小孩，農(nóng)村人極少會(huì)說是因?yàn)橄矚g而生小孩。

　　但，除了城市與農(nóng)村的差異之外，第二個(gè)最為重要的決定因素是一個(gè)人是否已經(jīng)購買保險(xiǎn)或者使用了任何一種市場提供的避險(xiǎn)養(yǎng)老金融工具，買了保險(xiǎn)或養(yǎng)老產(chǎn)品、投資基金的人更可能會(huì)說“生小孩是出于感情”，而不是“養(yǎng)子防老”。相比之下，家庭收入的高低對(duì)生小孩的目的和態(tài)度沒有太大影響，反倒是有沒有持有現(xiàn)代金融產(chǎn)品更有決定作用，這讓我們感到意外。

　　南方周末：你認(rèn)為市場的改變推動(dòng)了文化價(jià)值觀的改變，還是文化價(jià)值的改變產(chǎn)生對(duì)金融市場的需求，從而推動(dòng)市場發(fā)展？

　　陳志武：這實(shí)際上是一個(gè)雙向互動(dòng)、相互推動(dòng)的過程。中國過去30年經(jīng)歷的情況可能是這樣，從1980年代先是市場化發(fā)展，把各地區(qū)間的市場整合到一起，包括勞動(dòng)力市場和商品市場，勞動(dòng)力開始跨地區(qū)流動(dòng)，在哪里工作、生活逐步跟你在哪里出生長大沒關(guān)系，中國人和產(chǎn)品也開始大量出國。當(dāng)然，收入也在增加，人們的私有財(cái)產(chǎn)也在增加。到1990年代，人們開始接觸現(xiàn)代金融產(chǎn)品，先是各類保險(xiǎn)品種，然后是養(yǎng)老投資、基金品種、按鍵貸款品種，慢慢地人們?cè)絹碓揭庾R(shí)到金融產(chǎn)品的好處，其中最重要的莫過于金融產(chǎn)品讓你能把自己未來的各種經(jīng)濟(jì)需要、保險(xiǎn)和養(yǎng)老安排好，讓你在未來不管發(fā)生什么事，都不需要靠別人的施舍過日子，保證你總有獨(dú)立的人格尊嚴(yán)，經(jīng)濟(jì)上的自足歷來是人格獨(dú)立的基礎(chǔ)，而金融又是保證未來經(jīng)濟(jì)自足的工具。

　　我要說的是，雖然大部分人還沒清楚意識(shí)到，但過去20-30年里，市場發(fā)展和金融發(fā)展已經(jīng)改變了中國人很多的文化價(jià)值觀。從我們的調(diào)查數(shù)據(jù)看，我認(rèn)為北京、上海等城市人對(duì)家庭的價(jià)值觀非常接近美國人的價(jià)值觀，而很多人還沒感覺到這點(diǎn)。

　　當(dāng)你觀察上海、北京等大城市里父母親與他們的孩子交流的方式時(shí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，它正變得越來越像在典型美國家庭觀察到的那樣，也就是，父親通常不會(huì)試圖在孩子面前擺出一副威嚴(yán)、一副不可親、不可近的樣子，已經(jīng)不是一種從上至下的、單向的、命令式的姿態(tài)。相反，你會(huì)看到，更多父母以一種非常平等的方式與他們的孩子溝通，試圖進(jìn)行一種心對(duì)心的對(duì)話溝通。

　　在我看來，當(dāng)父母不再把孩子當(dāng)作他們的養(yǎng)老保障、當(dāng)作他們的投資載體時(shí)，他們沒有必要擔(dān)心“天啊，如果我的孩子現(xiàn)在就不聽話，他將來怎么會(huì)孝順？我在他身上的投資怎么會(huì)有回報(bào)？”于是，他們也就沒必要處處打罵孩子、壓制閹割小孩的個(gè)性，迫使孩子時(shí)時(shí)聽話。這些父母為自己買好保險(xiǎn)品、退休品、養(yǎng)老基金等等，此后，從經(jīng)濟(jì)上，他們就沒有依靠兒女的必要。這樣，跟孩子的關(guān)系主要集中在感情交流上，希望跟兒女在情感上靠得很近。但，他們意識(shí)到，如果你希望孩子在情感上和你靠得很近，你就不能逼迫他們“不管有理無理，都得聽話”，而是更傾向于平等談話。

　　有些時(shí)候，當(dāng)我去拜訪朋友時(shí)，我會(huì)有意無意地觀察他們是如何處理跟小孩的關(guān)系的。而越來越多的時(shí)候，在城市家庭里，我看到父母們確實(shí)在試圖與他們的孩子對(duì)話，不再是單向地訓(xùn)話。代際間的平等對(duì)話，這顯然是違背儒家“名分等級(jí)”秩序的，有失體統(tǒng)，是反儒家傳統(tǒng)的。

　　但在農(nóng)村可不是這樣。在農(nóng)村，比如在我湖南老家，幾乎所有的人仍然從經(jīng)濟(jì)預(yù)期角度來處理家庭內(nèi)部關(guān)系，生小孩、交朋友仍然以經(jīng)濟(jì)目的當(dāng)先，家庭關(guān)系缺乏情感上的交流，感情的東西還過于奢侈。

　　南方周末：你認(rèn)為保險(xiǎn)和投資基金的引入會(huì)對(duì)人際關(guān)系造成這種影響？

　　陳志武：會(huì)的。在這方面，我已經(jīng)做過許多研究，而且還會(huì)繼續(xù)做。家庭或者家族有兩大主要功能。一是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交換，特別是金融交換，其作用是利用血緣這種天然的信用基礎(chǔ)，促成成員間的資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，以此增加每個(gè)人一輩子的福利。在歷史上，在沒有契約執(zhí)行制度之前，人際間交易關(guān)系的違約風(fēng)險(xiǎn)、受騙風(fēng)險(xiǎn)歷來是最頭痛的事。而血緣是家庭、家族成員間天然共同的東西，你想推也推不掉，想從里面分離出來也難，它也就提供了一種天然的信任基礎(chǔ)。而且，在現(xiàn)代市場制度機(jī)制出現(xiàn)之前，那可能也是最好的一種信用基礎(chǔ)。

　　人際間的經(jīng)濟(jì)交換大約有兩類。第一類是有形商品交易，比如糧食買賣，這種交易是現(xiàn)貨交易，一方今天付錢，另一方今天交貨，是一次性買賣，對(duì)信譽(yù)、信任的要求不高。第二類是涉及到由交易雙方在不同時(shí)間、不同空間之間的價(jià)值交換，比如，我今天借錢讓你上學(xué)，等你讀完書工作時(shí)你要還債；
或者，今天我遇到意外事件，你幫我，但一個(gè)共識(shí)是等你碰到困難時(shí)，我有責(zé)任幫你。當(dāng)個(gè)體間的交換涉及到跨越時(shí)空間的價(jià)值支付時(shí)，誠信、守約、信任就非常非常關(guān)鍵。這就是為什么家庭、家族永遠(yuǎn)有促進(jìn)跨時(shí)空金融交換這種非常重要的經(jīng)濟(jì)功能，血緣關(guān)系，特別是在儒家“三綱五�！本S系下的家族體系，可以大大降低跨時(shí)空價(jià)值交換的不確定性，降低違約風(fēng)險(xiǎn)，增加交易安全。

　　家庭的另一主要功能是情感、非物質(zhì)利益的交流。而那些非物質(zhì)交流到目前還難以被市場替代。你不能輕易訂立情感交流契約，因?yàn)楦星榈臇|西太主觀、太難用客觀尺度測量，所以，情感交流還難以市場化。當(dāng)我們說“愛情價(jià)更高”時(shí)，實(shí)際上還沒有人們能普遍接收的測度“愛情”價(jià)值的“價(jià)”單位，否則，愛情也可市場化了！

　　當(dāng)金融市場發(fā)展了，一個(gè)重要的影響就是，金融證券產(chǎn)品能夠逐漸取代家庭的經(jīng)濟(jì)交易功能，讓人們?cè)谶h(yuǎn)遠(yuǎn)比單個(gè)家庭、家族更廣泛的范圍之內(nèi)進(jìn)行資源互補(bǔ)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)�，其風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟男Ч�遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過在單個(gè)家庭、家族之內(nèi)的效果。一旦市場制度架構(gòu)足夠可靠，由金融市場取代家庭的經(jīng)濟(jì)交易功能后，大家的福利都會(huì)更高。讓家庭重點(diǎn)定義在感情交流上，把經(jīng)濟(jì)交換功能從家庭、家族里剝離出來，家庭關(guān)系里不談利益交換。

　　這種改變?cè)谥袊�正非常迅速地進(jìn)行。雖然我們看到一些人為利益而結(jié)婚，這在哪個(gè)社會(huì)都有，是個(gè)人的自由選擇，但更多人正在重新調(diào)整家的定位。當(dāng)然，在美國，這種社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)生在19世紀(jì)下半葉，到了20世紀(jì)上半葉，出現(xiàn)了社會(huì)保障基金、投資基金、養(yǎng)老基金，還有已發(fā)展多年的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)和銀行系統(tǒng)，這些促成經(jīng)濟(jì)交易從美國家庭里剝離出來。到今天，在美國，當(dāng)人們考慮借錢、養(yǎng)老、獲得保險(xiǎn)、規(guī)避生活風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，大多數(shù)美國人都不會(huì)去找他們的親戚，而是寧愿與市場發(fā)生這些交易關(guān)系，以此使親情關(guān)系更重感情、友情。

　　南方周末：由金融市場取代家庭的經(jīng)濟(jì)交換功能，這會(huì)更更有效嗎？

　　陳志武：當(dāng)然。一種是大范圍內(nèi)外部化、非人格化了的顯形金融契約交易，而由家庭實(shí)現(xiàn)的是人格化了的、小范圍內(nèi)的隱形契約交易；
前者實(shí)現(xiàn)只是金融交易，沒有別的潛在債務(wù)，而后者是一輩子也無法了結(jié)的交易關(guān)系。在中國家庭里，因扯不完、也扯不清的“孝道”債、“親情”債、“人情”債而大打出手的事情太多，總說他給你多了、給我少了，或者是他怎么還不給，等等。

　　例如，一個(gè)孩子要結(jié)婚了，父母通常會(huì)把所有的積蓄送給他，讓他辦酒宴、買房子。這非常普遍，在大城市亦如此。有了父母所有的積蓄，后輩得以結(jié)婚并買一套房子。中國父母會(huì)認(rèn)為，“如果我們有積蓄，那為什么還讓我們年輕的孩子去承擔(dān)每月還貸的負(fù)擔(dān)呢？”表面上看，這讓后輩不用靠抵押貸款購房。但問題是，一旦父母把養(yǎng)老錢今天給了兒子，等父母真正老了退休、自己沒有收入的時(shí)候，他們靠什么養(yǎng)老呢？我知道，按孝道，兒女要供養(yǎng)，要給父母當(dāng)初的投資以回報(bào)了。但，這里，沒有合同寫明他們的孩子必須回報(bào)多少，多少算多，多少算少。

　　想象一種情景：年老退休的父母只能被動(dòng)地等待，等著他們的孩子給錢，以養(yǎng)活自己。即使他們沒錢了，如果孩子不給錢，他們可能也不好意思要，因?yàn)樗麄円苍S會(huì)顧及到自己的尊嚴(yán)，剛開始，自尊和自豪感讓他們不愿向孩子要錢。想想，這對(duì)老年人的消費(fèi)行為會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響�。∷麄兙蜁�(huì)不敢花錢。即使他們從孩子那里獲得一些錢，可能仍然不知道明年孩子會(huì)不會(huì)忘記給錢�；蛘�，也許到了明年，孩子的收入沒有那么高、不夠錢了。因此，在沒有自己的錢的情況下，父母怎么也不敢用錢。那是一個(gè)非常不幸的境地。當(dāng)然，實(shí)際的情況是，許多父母在沒錢時(shí)不會(huì)管那么多了，管不上尊嚴(yán)了，還是會(huì)去要。人過到這種份上，就沒意義了。

　　同時(shí)，兒子可能有自己的家。許多中年夫婦，為了給一方父母多少錢而經(jīng)常吵架，夫妻因此大打出手，已是常事。養(yǎng)父母的責(zé)任成了夫妻關(guān)系的障礙。

　　我看到過很多這樣的情況，也聽到過很多故事。在這些局面下，年老的父母可能想：“為什么我還這么健康？我依靠兒女才能繼續(xù)生存，這有什么意思？”而兒女們可能把年老父母看成是壓在自己生活上的負(fù)擔(dān)。

　　當(dāng)人際間的資源交易、風(fēng)險(xiǎn)交易主要以人格化的形式實(shí)現(xiàn)時(shí)，許多事情總是含含糊糊、一輩子也了不清。比如，2002年，湖北一個(gè)小縣城有個(gè)30歲左右、名叫王宏的人，很幸運(yùn)中了彩票，贏了500萬元獎(jiǎng)金。他和夫人先是非常高興，但他的叔伯、叔伯孩子、他自己的兄弟和父母，統(tǒng)統(tǒng)要求從這500萬中分到一大份，每個(gè)人都說“沒有我，你王宏怎么長大？”他實(shí)際上分了150萬給他的親戚，作為給親戚的回報(bào)，這已經(jīng)很多了。但是，他的親戚認(rèn)為這150萬元遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，每個(gè)都說他應(yīng)該得到更多。結(jié)果，他的兄弟不理他了，他的叔伯也不理他了。過了些時(shí)候，他的兄弟和叔伯家人跑到他的家，大打出手，使他和妻子受重傷。

　　這樣，一個(gè)混亂的產(chǎn)權(quán)體系造成了如此混亂的要求和反要求。當(dāng)由傳統(tǒng)大家族勝任經(jīng)濟(jì)交易功能時(shí)，所有的投資和回報(bào)都是默認(rèn)的、隱形的，不會(huì)用白紙黑字寫在合同上，(點(diǎn)擊此處閱讀下一頁)

　　正是這種體系導(dǎo)致了上述大打出手的混亂局面。

　　這就是為什么把經(jīng)濟(jì)交易從家庭脫離出來對(duì)家庭關(guān)系的純潔非常重要，對(duì)其他社會(huì)組織亦然。相比之下，如果年輕人自己通過按揭貸款買房、結(jié)婚，自己以后賺了錢還銀行，自己花自己的錢，而父母把積蓄買養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老基金，等老了退休自己花自己的投資回報(bào)錢，那不是讓大家都更有自尊、自由嗎？這樣，家庭內(nèi)關(guān)系不以金錢交易為基礎(chǔ)，而是側(cè)重感情了。

　　當(dāng)經(jīng)濟(jì)交易是在市場上進(jìn)行，交易一旦完成，那就真正完成了，它既簡單，又不涉及情感。當(dāng)一種經(jīng)濟(jì)交易夾雜著其他因素——友誼、情感和親戚——那么，只會(huì)污染人類關(guān)系的靈魂。從人類的經(jīng)驗(yàn)看，經(jīng)濟(jì)交易留給市場，感情交流留給家庭，這是最好的一種安排，也是市場化分工發(fā)展的總趨勢。

　　南方周末：市場可以帶來更多的個(gè)體自由。

　　陳志武：從根本上講，那是我對(duì)這項(xiàng)研究感興趣的深層原因。在20世紀(jì)初，“五.四”啟蒙時(shí)期，自由、民主和科學(xué)等觀念和理論引入中國。此后，更多知識(shí)分子對(duì)傳播這些現(xiàn)代理念做出了杰出貢獻(xiàn)。

　　但，回過頭來看，我認(rèn)為，那些年代的知識(shí)界實(shí)際上漏掉了一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，甚至被誤導(dǎo)了。第一，他們沒有認(rèn)識(shí)到產(chǎn)權(quán)制度對(duì)民主、自由、人權(quán)和法治的基礎(chǔ)作用，甚至認(rèn)為公有制反而是通向民主、自由之路。試想，在沒有私有產(chǎn)權(quán)的情況下，我們靠什么去聲張、保護(hù)個(gè)人自由、民主及其他權(quán)利？沒有自己的財(cái)產(chǎn)，就沒有基礎(chǔ)去主張自己的權(quán)利、去維護(hù)法治，就只能聽任別人。

　　第二，他們沒有意識(shí)到一個(gè)外在的發(fā)達(dá)金融市場的重要性，沒有外部金融市場，中國人就無法摒棄“孔家店”。金融市場提供的經(jīng)濟(jì)保障和跨時(shí)空價(jià)值配置交易，跟家庭、家族提供的類似交易功能，兩者既有互補(bǔ)的一面，又有互相替代的一面�！拔逅摹睍r(shí)期提出“打倒孔家店”，實(shí)際上，回頭看，在當(dāng)時(shí)沒有足夠發(fā)達(dá)的外部金融市場的前提下，如果真的把“孔家店”打倒，最后你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你一個(gè)人孤零零的，既沒有市場給你提供生活保障、幫你規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又沒有“孔家店”給你提供經(jīng)濟(jì)安全，最后你還是要回到“孔家店”，你會(huì)發(fā)現(xiàn)家庭還是你惟一能夠依靠的。因此，如果沒有高度發(fā)達(dá)的金融市場，你最后將不得不重返“孔家店”，回到中國人代代依靠的家族支持體系。沒有金融市場，中國人就無法從名分等級(jí)秩序的枷鎖中解放出來，個(gè)人無法自由。

　　不僅在中國是這樣，在印度和其他傳統(tǒng)社會(huì)也是這樣。印度的種姓制度也是為了類似的經(jīng)濟(jì)交易功能，使農(nóng)業(yè)社會(huì)內(nèi)人際交易成本盡可能小。金融市場的發(fā)展所扮演的重要角色是，將個(gè)人從各種權(quán)威組織如家庭、教會(huì)或政府的依賴中解放出來，不用為了生存而必須從屬于這些組織的權(quán)力。我認(rèn)為看到這點(diǎn)是非常重要的。

　　我不是反對(duì)家庭，家庭極其重要。只不過，我認(rèn)為家庭應(yīng)該被定義在情感交流上，其目的是給我們提供感情和精神歸屬上的安全。經(jīng)濟(jì)利益安全靠市場，情感安全靠家、靠親情和友情。我永遠(yuǎn)不能忘記我湖南家鄉(xiāng)的情景。悲哀的是，在我那個(gè)村，由于市場沒有完全發(fā)達(dá)、商品生產(chǎn)能力還是不高，直到十幾年前，物質(zhì)生存還是人們第一位的關(guān)注點(diǎn)，所以，所有的人際活動(dòng)都還圍繞吃住行，難有剩余，情感世界的追求自然過于奢侈。幸虧，工業(yè)化和產(chǎn)業(yè)技術(shù)終于全面進(jìn)入中國，大大提升包括我老家人們的生產(chǎn)能力和收入水平，到今天，物質(zhì)生存不再是一種首要挑戰(zhàn)，人們終于可以有基礎(chǔ)拓展自己的非物質(zhì)世界了。

　　南方周末：可是，中國不是契約社會(huì)，而是人情社會(huì)。人們對(duì)契約不習(xí)慣，也并不十分信任。如果說機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)的交易容易對(duì)等，可以一定程度上克服非契約化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)的話，那么純粹自然人與機(jī)構(gòu)的交易則是完全不對(duì)等的交易，個(gè)人弱而機(jī)構(gòu)強(qiáng)，那么非契約化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)比較高，令人卻步。個(gè)人通過金融市場來發(fā)展自己獨(dú)立的生存系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)關(guān)系上的獨(dú)立，實(shí)際上還很有難度。這也是中國金融市場發(fā)展的一個(gè)文化制約因素。換句話說，社會(huì)信用的缺失是通過市場解放個(gè)人的致命障礙。不知陳老師對(duì)此以為然否？

　　陳志武：實(shí)際上，任何人際關(guān)系、人際交往和交易都是契約關(guān)系，差別在于有的社會(huì)更習(xí)慣隱性契約，有的習(xí)慣顯性契約；
或者是，有些事情是以顯性契約形式，另一些以隱性契約；
而契約的執(zhí)行基礎(chǔ)可以是人格化的人情（親情、友情、愛情等等），社會(huì)風(fēng)俗習(xí)慣，也可以是非人格化的正式法律體系，或者是這幾者的混合，這只是具體手段、方式問題。但，從本質(zhì)上，不管是以隱性還是顯性，以正式還是非正式的契約，交易、交換的實(shí)質(zhì)不變。

　　比如，我給你送禮，這是做人情投資，在你收禮后，你的一個(gè)隱性許諾是，你以后要以某種方式還我以禮，或許你也送我東西，或者在我有求時(shí)給我?guī)兔Γ�總之，直到你回我以禮之前，你欠我人情。這就是我們之間的隱性契約，友情、社會(huì)輿論、道德倫理等等是促進(jìn)我們之間契約能夠執(zhí)行的基礎(chǔ)，也正因?yàn)榇�，我們�?duì)這種交易才信得過。其它，諸如金錢借貸、食物借貸等物質(zhì)交易，還有親戚、朋友、同事、社會(huì)相識(shí)之間的非物質(zhì)交往，比如，遇難時(shí)相互幫助、心情低沉?xí)r相互安慰，甚至相互間的問候，等等無形的人際往來，都涉及到交易契約，今天你給我心理上的安慰，我會(huì)記住下次你或你的家人心情不快時(shí)，我也要回報(bào)你以安慰，這些都是彼此間的顯性或隱性契約。

　　所以，人情社會(huì)也是契約社會(huì)，只是契約的形式不同，契約的執(zhí)行方式也不同，僅此而已。為什么中國社會(huì)以前靠親情、人情就夠執(zhí)行各類隱性契約，而許多交易并不需要正式顯性契約呢？關(guān)鍵在于所交換內(nèi)容的價(jià)值高低、交易范圍的寬廣程度。農(nóng)業(yè)社會(huì)沒有幾樣?xùn)|西值幾萬、幾十萬，犯不著動(dòng)那么多腦汁寫下正正式式的契約，所以，中國自秦漢開始，只有在涉及土地買賣、房屋買賣時(shí)才寫契約，我老家就一直如此。另外，當(dāng)交易范圍只是在本地、本村，世世代代都為左鄰右舍，當(dāng)然犯不著那么正式寫契約�？墒�，這些并不意味沒有契約關(guān)系在其中。

　　這也是為什么我說，隨著市場范圍的擴(kuò)大、交易價(jià)值的上升，以人情為基礎(chǔ)的契約執(zhí)行基礎(chǔ)就越來越不夠用，中國人也不得不從非正式隱性契約走向正式的顯性契約。社會(huì)關(guān)系和文化也因此而應(yīng)變。

　　不過，如果由于政治等原因使正式的契約執(zhí)行架構(gòu)難以發(fā)展，讓人們無法相信正式的契約，那的確反倒迫使人們更加依賴血緣、地緣、人情這些非正式信用架構(gòu)，只有繼續(xù)靠這些傳統(tǒng)的東西來保證交易多少能發(fā)生。只是制度供應(yīng)和制度需求間的這種張力，最終會(huì)迫使非人格化的契約執(zhí)行架構(gòu)的快速發(fā)展。

　　至于中國人是否今天就能依靠金融市場完全解決個(gè)人一輩子生活安全的問題，當(dāng)然還沒到這一步，各種非人格化的契約制度和信用架構(gòu)還需建立，但這是一個(gè)基本發(fā)展方向，增量意義上的發(fā)展速度已經(jīng)很快，這個(gè)方向是所有社會(huì)的追求。美國的金融在全球最發(fā)達(dá)，所以。市場在取代親情和友情的經(jīng)濟(jì)交易功能方面，也走得最遠(yuǎn)。但，即使在美國，血緣網(wǎng)絡(luò)、教會(huì)以及其它社交網(wǎng)絡(luò)，也多少起到個(gè)人生活的最后經(jīng)濟(jì)保障作用，當(dāng)一個(gè)人實(shí)在走頭無路、經(jīng)濟(jì)自立無望，他還是會(huì)不顧別的，只好向親友求救。在美國，市場的空間也在不斷擴(kuò)大。

　　南方周末：這幾年儒家文化熱在中國升溫，部分原因是因?yàn)槿藗冇X得社會(huì)道德已衰落太多，必須靠恢復(fù)儒家文化來解救。另外，就是現(xiàn)代化或說西化也大大沖擊了中國社會(huì)。你怎么看這些現(xiàn)象？

　　陳志武：我知道，轉(zhuǎn)型給中國社會(huì)帶來許多沖擊，使許多原來習(xí)慣的社會(huì)架構(gòu)斷裂。在這種時(shí)候，人們自然傾向于回到過去，到博物館里找過去熟悉的東西，希望以此解救現(xiàn)代化帶來的沖擊。但，客觀講，這是一廂情愿，是一種心理安慰。

　　在過去市場不發(fā)達(dá)的情況下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力又極其有限，溫飽總是最主要的挑戰(zhàn)，所以，儒家主張以血緣家族為基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)人際間的資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，并給它配以“三綱五�！蔽幕瘍r(jià)值和名分等級(jí)社會(huì)秩序，那可能是過去兩千多年里相對(duì)最優(yōu)的一種安排，使中華民族能夠繁榮昌盛。在那種社會(huì)秩序下，“三綱五�！焙兔�分等級(jí)秩序的剛性當(dāng)然閹割人的個(gè)性，但卻可以使人際間的交易風(fēng)險(xiǎn)大大降低，節(jié)省交易成本，所以，犧牲一些個(gè)人自由和權(quán)利是當(dāng)時(shí)生產(chǎn)能力低下的條件下逼不得已的選擇。加上當(dāng)時(shí)的人口流動(dòng)少，世世代代是左鄰右舍，這也使儒家依賴的道德約束多少能行得通。

　　可是，到今天，情況已大不一樣，人口的廣泛流動(dòng)，市場范圍的擴(kuò)大，這已削弱道德的約束力。再加上今天金融市場已經(jīng)在許多方面取代了家庭的保險(xiǎn)以及其它經(jīng)濟(jì)交易功能，沒必要再把親情和經(jīng)濟(jì)利益交換混在一起，也沒必要再接受“三綱五�！睂�(duì)個(gè)人自由的約束，換句話說，今天為這些約束所要付出的代價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于所能得到的好處，所以，儒家主張的約束已不合算，自立和個(gè)人自由的價(jià)值更高。

　　在中國歷史上，唐宋時(shí)期曾經(jīng)有過類似的對(duì)儒家文化的挑戰(zhàn)。那次，挑戰(zhàn)來自兩方面。第一是自漢朝開始進(jìn)入中國的佛教，第二是唐宋商業(yè)市場的發(fā)展讓人們感到，即使跟沒有血緣關(guān)系的人交易，也能達(dá)到很好的資源互補(bǔ)和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟男Ч�，市場化�?duì)儒家以血緣為核心的主張產(chǎn)生挑戰(zhàn)。所以，宋朝時(shí)期也產(chǎn)生過儒家文化大討論。不過，那次以朱熹等新儒的勝利而結(jié)束，到明清時(shí)期。儒家繼續(xù)成為中國社會(huì)的主流。

　　但這次跟唐宋時(shí)期不同，最大差別在兩方面，第一是現(xiàn)代交通運(yùn)輸和通信網(wǎng)絡(luò)，加上跨地區(qū)的人口就業(yè)，這些從根本上改變了中國的社會(huì)結(jié)構(gòu)；
第二是市場的發(fā)展，特別是金融市場的發(fā)展，已在相當(dāng)程度上把人際交易從家庭、家族剝離出來，由市場取代。一些傳統(tǒng)學(xué)者不能看到中國社會(huì)的這些變化，也不懂各類現(xiàn)代社會(huì)科學(xué)領(lǐng)域在19世紀(jì)之后的發(fā)展，還是按照中國傳統(tǒng)的學(xué)術(shù)方法，按照從經(jīng)典到經(jīng)典的研究范式，得出結(jié)論認(rèn)為中國社會(huì)還能走回去。我不知道中國還有幾個(gè)人能認(rèn)同他們的藥方。

　　解決中國社會(huì)道德規(guī)范的根本出路，不是回歸儒家傳統(tǒng)，而是從根本上重新定位中國的家庭、家族，不再強(qiáng)調(diào)剛性的、閹割個(gè)性的“三綱五常”與名分等級(jí)秩序，而是強(qiáng)調(diào)平等、自由和人權(quán)，強(qiáng)調(diào)自由選擇和自愿結(jié)盟，把家的核心定位在感情交流和愛。

　　刊登在2007年11月22日《南方周末》

　　南方周末記者 笑蜀

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