關于互聯網金融的調查報告

　一、導語

　調查目的：互聯網金融概念自 2003 年以來一直被熱炒，它以其一貫生猛的營銷方式強勢介入人們的日常金融活動之中，讓人耳目一新，它不僅是改革開放后的一大創(chuàng)新，而且它在一定程度上沖擊了中國的傳統金融，迫使傳統模式的創(chuàng)新，帶動經濟向前發(fā)展。為深入了解互聯網金融，明確互聯網金融的地位，了解和分析廣大人民群眾對互聯網金融的看法和態(tài)度，掌握互聯網金融未來的發(fā)展空間以及面臨的障礙，我們特在紀念鄧小平逝世 100 周年之際開展互聯網金融的調查。

　調查時間：3 月 24 日-4 月 20 日 調查地點：黑龍江科技大學主校區(qū)內 調查對象：校區(qū)內所有學生 調查方式：問卷調查 二、主體

　互聯網金融，仿佛在一夜春風之后，成為大家討論的焦點，但到底什么是互聯網金融，互聯網金融為何會產生，它的本質究竟是什么....帶著一系列的問題，我們開展了調查，有了一些收獲。

�。ㄒ唬┍尘� 互聯網金融是傳統金融業(yè)與現代信息科技相結合的,以互聯網“開放、平等、協作、分享”為代表精神的,以傳統金融業(yè)的在線化、互聯網企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領域。就其內涵而言,涉

　及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯網的各種運用�；ヂ摼W金融的出現,在本質上并未改變金融的屬性,只是對金融的構成要素進行了重構,是對傳統金融業(yè)的一次革新。

　互聯網金融是傳統金融業(yè)與互聯網相結合的產物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產生背景。互聯網金融的出現既出于金融個體(主要是指金融機構的服務對象)對于降低成本的強烈渴求,也離不開現代信息技術的迅猛發(fā)展提供的有力支撐。

　中國金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經濟體每一次重要的體制 變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國的金融改革，正值互聯網金融潮流興起，在傳統金融部門和互聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發(fā)生深刻變革。

�。ǘ�）產生的原因 一是互聯網化。隨著 WIFI， 3G 等技術發(fā)展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。二是行業(yè)融和。在互聯網技術的推動下，近年來互聯網業(yè)、金融業(yè)和電子商務業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經形成新的“互聯網金融”藍海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯網，在支付、結算和融資領域內的種種“舉措”，給銀行的傳統經營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。

　 三是技術為依托�；ヂ摼W技術的發(fā)展成為依托，尤其是數據產生、數據挖

　掘、數據安全和搜索引擎技術，是互聯網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數據量。云計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。四是網絡交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯網做交易開始變得更加普及。

　由此可見互聯網金融的產生是社會發(fā)展的產物，下面是我們調查問卷及結果統計：

　關于互聯 網金融的調查問卷

　1 1、 、 你的年齡

　A A 、小于 20 歲

　B B 、 20- -0 30 歲

　C C 、0 30 歲以上

　2 2 、你是否熟悉互聯網金融

　A A 、非常熟悉

　B B 、熟悉

　C C 、不熟悉

　3 3 、你是否利用互聯網參與過金融活動

　A A 、總是

　B B 、經常

　0 0.2 0.4 0.6 0.8 1選項ABC0 0.2 0.4 0.6 0.8選項ABC系列10% 20% 40% 60% 80% 100%ABC系列1

　C C 、從不

　4 4 、你是否了解“余額寶 ” 等存款類業(yè)務

　A A 、了解，已使用

　B B 、了解，未使用

　C C 、 沒有使用

　5 5 、你對傳統金融模式的滿意程度

　A A 、滿意

　B B 、一般

　C C 、不滿意

　6 6 、你對互聯網金融模式的滿意程度

　A A 、滿意

　B B 、一般

　C C 、不滿意

　7 7 、你認為互聯網金融安全嗎

　A A 、非常安全

　B B 、一般

　C C 、不安全

　0% 20% 40% 60% 80%ABC系列10% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%ABC系列10% 10% 20% 30% 40% 50%ABC系列10% 20% 40% 60%ABC系列1

　8 8 、你是否被互聯網金融欺詐過

　A A 、沒有

　B B 、 偶爾

　C C 、經常

　9 9 、你認為互聯網金融產品的收益率高嗎

　A A 、高

　B B 、一般

　C C 、不高

　10 、你是否看好互聯網金融的發(fā)展

　A A 、非�？春�

　B B 、比較看好

　C C 、不看好

　你對互聯網金融 的發(fā)展有何見解和期待（填空題）

�。ㄈ�）調查分析及建議

　從調查結果可以看出互聯網金融被大多數的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯網金融交易，目前大多數的人對互聯網金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯網金融的支付快捷便利，帶來的收益較0% 20% 40% 60% 80% 100%ABC系列10% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%ABC系列10% 20% 40% 60% 80%ABC系列1

　儲蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯網金融的未來看起來一片大好，但是由于它目前正處于幼稚期，也暴露了很多缺點，一是消費者權益保護問題�；ヂ摼W金融依托互聯網進行數據的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設備問題和人為問題帶來的信息泄露、網絡詐騙等問題。近期出現大批互聯網貸款公司出現擠兌、騙貸、跑路等現象，嚴重損害了消費者權益，二是虛擬金融服務引起的洗錢、非法集資等業(yè)務風險�；ヂ摼W金融業(yè)務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認、信息不對稱等，增加了業(yè)務的風險判斷和管理風險；互聯網金融高效便捷的金融產品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。三是監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當前互聯網金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯網金融監(jiān)管制度建設相對滯后于市場發(fā)展。一方面互聯網金融業(yè)務呈現多元化，涵蓋全部金融子領域，對我國“分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管”是一個挑戰(zhàn)；另一方面互聯網金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風險則會造成大面積的負面影響甚至出現系統性風險。我們調查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認為互聯網金融的安全性欠缺，所以互聯網金融存在的問題應該引起我們的高度重視。

　一是要加強互聯網法制建設，制定互聯網管理的基本法，明確互聯網管理的基本原則，明確網絡運營商、網絡用戶、信息服務企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權利、義務和法律責任，建議金融機構和從事網絡支付服務的非金融機構加強技術防范、人才培養(yǎng)、內部控制和風險預警，

　建設數據備份中心，建立網絡金融風險預警機制，確保網絡金融安全。

　二是要加強互聯網金融監(jiān)管，切實保護消費者權益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個人或機構利用網絡銷售金融產品的欺詐行為；其次是對當前存在的各類互聯網金融產品進行分類，對高風險互聯網金融產品銷售實現登記備案制度。三是盡快建立全國統一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質是做信用，互聯網金融本身是建一個有信用的體系”。四是積極探討互聯網金融的對外開放，接納部分有成功經驗的國外互聯網金融機構來華開展業(yè)務，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發(fā)展的和諧格局。五是加大互聯網金融產品的研究，鼓勵互聯網金融產品創(chuàng)新。對互聯網企業(yè)而言，發(fā)展互聯網金融，首先需要的是擴大金融市場影響力，不斷擴大和維護客戶群，充分利用互聯網開放式平臺優(yōu)勢，強化互聯網金融產品開發(fā)，滿足客戶一站式和多樣性需求服務；其次加大技術研發(fā)，改進互聯網金融的運行環(huán)境，實現互聯網金融交易平臺安全暢通和信息安全傳輸。對金融機構而言，需要充分利用互聯網平臺的開放優(yōu)勢，加強對其他金融機構、互聯網平臺尤其是第三方支付機構的互聯互通，開發(fā)更多適合網上營銷滿足客戶需求的金融產品，鼓勵推進金融產品創(chuàng)新。

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